Comment bien choisir son assurance entreprise
Vous avez une entreprise et vous souhaitez la protéger au mieux, c’est-à-dire en cas de sinistre ou d’accident. Pour cela, il est important de bien choisir son assurance entreprise. En effet, il existe différentes assurances qui sont destinées à couvrir les risques liés à l’activité de votre entreprise. Cependant, toutes ne sont pas adaptées à votre situation.
Il est donc important de bien choisir son assurance entreprise en fonction des risques que vous souhaitez couvrir et du montant des capitaux assurés.
Quels sont les critères principaux à prendre en compte lors du choix d’une assurance entreprise ?
Avant de souscrire une assurance entreprise, il est important de prendre en compte certains critères.
Il faut savoir qu’il existe différents types d’assurances pour les entreprises. Pour choisir la bonne formule, il est important de se pencher sur les besoins de votre entreprise et d’analyser les risques auxquels elle peut être exposée.
Le type d’assurance dépendra également du statut juridique de l’entreprise (SARL, SA, SAS…).
Les compagnies d’assurance proposent des garanties spécifiques pour chaque type d’activité. Certaines compagnies prévoient une couverture globale pour toutes les activités de l’entreprise ou au contraire ne couvrent que certaines activités particulières. Certaines assurances prévoient un niveau minimum de garantie à respecter tandis que d’autres ne demandent aucun montant minimum à atteindre. Pour souscrire une assurance professionnelle, vous pouvez faire appel à un courtier en assurances ou bien recourir directement au site internet des assureurs (www.lesfurets.com).
Comment comparer les différentes offres d’assurance entreprise ?
L’assurance entreprise est une solution qui permet de protéger son entreprise contre les différents risques auxquels elle peut être exposée. Pour choisir la bonne assurance pour votre entreprise, vous pouvez comparer les offres des différentes compagnies d’assurance.
La plupart des assureurs proposent des contrats spécifiques selon le type d’activité de l’entreprise et ses caractéristiques.
Ils proposent ainsi plusieurs formules adaptées à l’activité de chaque professionnel, mais aussi divers niveaux de garanties et couvertures en fonction du risque à assurer. Plusieurs critères doivent être pris en compte avant de faire un choix :
- La taille et l’activité
- Le chiffre d’affaires
- Le secteur d’activité
- Les besoins en matière de protection
Quels sont les pièges à éviter lors du choix d’une assurance entreprise ?
Lorsque vous choisissez une assurance, il est important de bien réfléchir et de ne pas accepter la première offre que l’on vous fait. En effet, les prix peuvent varier du simple au triple parfois d’un assureur à un autre.
Il est donc conseillé de faire plusieurs devis avant d’arrêter son choix sur une compagnie ou un contrat. Pour cela, nous vous proposons quelques conseils pour trouver le meilleur contrat adapté à votre entreprise et à vos besoins :
- Prenez le temps de comparer les offres.
- Étudiez avec attention les garanties proposées.
- Faites jouer la concurrence si possible.
Comment savoir si une assurance entreprise est adaptée à son activité ?
Une assurance entreprise peut être un moyen de protéger votre entreprise, vos biens et votre responsabilité. Selon l’article L.131-1 du Code des assurances, les assurances entreprises sont destinées à «garantir les risques qui menacent la continuité de l’activité de l’entreprise».
Il faut savoir que les assurances entreprises ne prennent pas en compte tous les risques susceptibles d’affecter une entreprise (risque industriel, commercial ou encore financier).
Il existe trois catégories d’assurance pour une entreprise :
- L’assurance responsabilité civile
- L’assurance dommages aux biens
- L’assurance perte d’exploitation
Quelle est la différence entre une assurance entreprise et une assurance professionnelle ?
La différence entre une assurance entreprise et une assurance professionnelle est que l’assurance de responsabilité civile des entreprises couvre les dommages matériels et corporels subis par les tiers, tandis que l’assurance pour professionnels couvre principalement la responsabilité civile du travailleur indépendant. Si vous êtes un entrepreneur individuel ou une société à responsabilités limitée (SARL), vous pouvez souscrire une assurance dédiée destinée à la protection de votre activité commerciale. En effet, si vous exercez en tant qu’entrepreneur individuel (EI) ou EIRL, cette garantie permet de protéger votre patrimoine contre des sinistres causés aux tiers : vols, incendies, dommages causés par un accident de travail… Cette garantie peut également couvrir les conséquences financières liées au décès ou à l’incapacité du dirigeant. De plus, si le dirigeant est victime d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle durant son activité commerciale, il bénéficiera automatiquement des indemnités journalières versées par la Sécurité sociale. Toutefois, il faut savoir que cette assurance ne couvrira pas toutes les situations qui peuvent survenir au cours de l’activité commerciale.
Lorsque vous créez votre société, mieux vaut donc choisir un contrat spécialement conçu pour les entrepreneurs afin que votre patrimoine soit protégé en cas de sinistres subis pendant votre activité commerciale et que vous puissiez continuer à assurer correctement le développement de celle-ci.
- Le risque juridique : Les litiges contractuels avec le client s
L’assurance entreprise est-elle obligatoire pour toutes les entreprises ?
L’assurance entreprise est une obligation légale que toutes les entreprises doivent souscrire. Cette assurance permet de couvrir les locaux et le matériel, mais aussi la responsabilité civile des dirigeants, des salariés et des tiers.
Il existe différents types d’assurances entreprise, à savoir : l’assurance multirisque professionnelle, qui couvre la responsabilité civile du chef d’entreprise ;l’assurance cyber risques ;l’assurance décennale pour les professionnels du bâtiment ;la garantie homme clé pour assurer le maintien de l’activité en cas d’arrêt de travail prolongé ou définitif du dirigeant.
Comment bien définir les besoins de son entreprise en termes d’assurance ?
Comment bien définir les besoins de son entreprise en termes d’assurance? Il est essentiel de se poser la question suivante : « A quel niveau dois-je assurer mon entreprise ? ». Cette interrogation s’impose dès lors que vous souhaitez souscrire une assurance, notamment une assurance responsabilité civile professionnelle qui peut être obligatoire pour certains types d’activité.
L’assurance responsabilité civile professionnelle est une garantie qui vise à protéger l’entrepreneur et son activité contre toutes les conséquences financières liées à des préjudices causés à des tiers (clients, fournisseurs, partenaires…). Elle permet aussi de prendre en charge le remboursement des frais engagés pour indemniser un client ou un fournisseur si votre activité provoque des dommages matériels ou corporels.
La garantie responsabilité civile professionnelle est donc très utile pour couvrir les éventuelles erreurs commises par l’entrepreneur. Elle permet aussi de couvrir les éventuels dommages causés par un salarié pendant le temps du travail au sein de l’entreprise.
Il existe plusieurs solutions pour trouver une assurance RC Pro adaptée aux besoins de votre entreprise :
- Vous pouvez demander conseil auprès d’un courtier spécialiste en assurances qui saura vous orienter vers la solution adéquate.
- Vous pouvez rechercher directement sur Internet.
- Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne.
Y a-t-il des aides pour choisir son assurance entreprise ?
Les entreprises comme les particuliers peuvent bénéficier de diverses aides pour choisir leur assurance. Ces dernières permettent aux assurés de réduire le montant de leurs cotisations, mais également d’être couverts par des garanties plus étendues que celles proposées par les contrats standards. Pour connaître toutes les aides disponibles, il est nécessaire de se renseigner auprès des mutuelles ou des compagnies d’assurance. En effet, ces organismes proposent souvent des avantages spécifiques pour les professionnels ou les entreprises, en fonction du type de contrat souscrit.
Les principaux avantages dont peut bénéficier une entreprise qui souscrit à un contrat collectif incluent notamment :
- La possibilité d’obtenir une prime ou une aide financière lorsqu’elle embauche un salarié
- L’exonération du paiement de la taxe sur les salaires
- Une indemnisation en cas de sinistre (incendie, explosion, dégât des eaux…)
En conclusion, il est important de bien choisir son assurance entreprise. Il faut bien analyser ses besoins et choisir une offre adaptée à ses besoins. Pour toutes questions, n’hésitez pas à contacter nos experts en Assurance Entreprise.